Avant même de me rencontrer, tu n’avais peut-être pas de définition précise de la liberté financière, mais tu t’imaginais déjà passer plus de temps avec ta famille ou tes amis, ou même travailler seulement six mois par an. Le mot liberté est puissant dans le monde d’aujourd’hui, car il évoque une échappatoire à la routine du 9 à 5, au cycle Travail/Dodo/Dépenses, et à ce que beaucoup appellent la Rat Race. Pour certains, cette liberté semble relever davantage de la science-fiction que de la réalité.

Cependant, il est essentiel de comprendre que la liberté financière est un choix délibéré. Avec des objectifs clairement définis, elle est tout à fait atteignable. Il n’a jamais été aussi facile qu’aujourd’hui de devenir millionnaire avant la fin de sa vie. C’est vrai ! Imagine : avec seulement 10 000 $ investis à l’âge de 20 ans et un rendement annuel de 7 % — ce qui est inférieur aux performances des dix dernières années de la Bourse de Toronto (TSX) — tu pourrais accumuler 1 280 000 $ à 80 ans, sans aucun ajout pendant ces 60 années d’investissement !On dit souvent que la jeunesse est le moment idéal pour faire des folies, car on a toute la vie devant soi. En réalité, c’est l’inverse ! Chaque dollar dépensé aujourd’hui pourrait te coûter 128 $ à la retraite. Réfléchis-y : un café à 5 $ chez Starbucks représente en réalité un manque à gagner de 640 $ pour ta retraite. La constance, la frugalité et la discipline sont essentielles en matière d’investissement, et chaque dollar économisé compte.

Mes dernières lectures m’ont fait découvrir le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), un excellent exemple d’indépendance financière. Je recommande à tous les héros en devenir de s’y intéresser. Bien que ce mouvement puisse sembler extrême pour certains, ses principes de base sont à la fois fascinants et pertinents. Le FIRE prône une retraite bien plus précoce que la normale — je parle ici de personnes qui quittent le marché du travail dès 35 ans. L’idée est de vivre d’un revenu annuel représentant environ 4 % de ses placements, permettant une autosuffisance grâce au rendement composé.

Cependant, un défi majeur demeure : l’érosion du capital due à l’inflation. Heureusement, j’ai découvert de nombreuses stratégies d’optimisation financière. Le mouvement FIRE peut se décliner de deux manières : soit en réduisant ses dépenses pour respecter la règle des 4 %, soit en augmentant son capital. Je conseille la modération, cher Héros. Ne t’alarme pas : un sandwich au thon est bon et économique, mais la variété est essentielle — dans la vie comme dans l’alimentation !

Suggestions de lecture :
Site internet : Campfire Finance – Chris Mamula Interview
Auteurs à découvrir : Pierre-Yves McSween, Jean-Sébastien Pilote, Nicolas Bérubé

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Comme je l’ai dit, la définition de liberté financière diffère d'un Héros de ses finances à l'autre. Ainsi, dans l'accompagnement, nous prendrons justement le temps ensemble de se poser ces questions.
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Nous y parviendrons de la manière suivante :
- Construire un budget gonflable*
- Mettre des objectifs de retraite clairs
- Optimisation fiscale selon ta situation financière
- Prendre le temps de discuter de sujets intéressants à propos du minimalisme, Mouvement FIRE, de l'Adaptation Hédonique, de placements et de protections.

Budget gonflable* : consiste à restreindre ses obligations contractuelles au minimum afin d’avoir les paiements mensuels les plus bas possible et ainsi créer des habitudes d'épargne. Cela signifie de prendre une maison/condo/appartement/voiture en fonction de tes besoins et peut-être moins de tes capacités ! Si toutefois tu veux te gâter, tu auras pleinement l'occasion de le faire, n'est pas peur !